qual seu pix? |
boa tarde. poucas sensações são melhores do que ver o pix caindo na conta. o dêbiz não vai te fazer um pix, mas vai te ensinar tudo sobre ele. pegue seu café e vamos nessa. |
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O terror dos bancões? 👻 |
INFOGRÁFICO #105 |
Faz o Pix. Lançada no final de 2020, essa modalidade de pagamento instantâneo criada pelo Banco Central revolucionou o mercado de pagamentos. |
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Essas vantagens fizeram sua popularidade disparar. Veja o crescimento do número de chaves cadastradas, desde sua criação: |
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Dessas chaves, mais de 95% são de pessoas físicas, ou seja, pessoas jurídicas representam menos de 5%. |
O Pix foi adotado amplamente pelos brasileiros. Hoje, são cerca de 800 instituições financeiras participando que têm essa função, com mais de 500 milhões de chaves cadastradas. |
Como já é de se esperar, esse aumento das chaves vem acompanhado de um aumento nas transações — tanto em quantidade quanto em valor —, que crescem a cada mês: |
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Haja Pix… |
Desde a criação da ferramenta, já foram cerca de 25 bilhões de transações realizadas — uma média de 90 milhões por dia —, que movimentaram em torno de R$ 12 trilhões no total. |
Pense que, caso o Pix não tivesse sido criado, toda essa grana estaria sendo transacionada através de DOCs e TEDs. |
Os grandes bancos foram afetados? 🏦 |
De certa forma, sim. Até alguns anos atrás, os bancos ganhavam com taxas em todas as transações. |
No entanto, com a ascensão dos bancos digitais, a TED e o DOC passaram a ser gratuitos em muitas dessas novas instituições, mudando a regra do jogo. |
Portanto, o Pix foi a mola propulsora para acelerar a adoção das transferências livres de taxas — um movimento que já vinha acontecendo. |
Pra você ter uma ideia, em 2021, os cinco maiores bancos do país tiveram uma queda de quase R$ 3 bilhões em suas receitas de serviços de conta corrente. |
Por outro lado… |
Também foram geradas novas oportunidades, como a oferta de crédito para transações via Pix e de outros serviços impulsionados pelo Pix. |
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Mesmo com o Pix, o lucro líquido do sistema de bancos foi de mais de R$ 130 bilhões em 2021 — quase 50% maior que o de 2020 e 10% acima do valor de 2019. |
Ou seja, ao que parece, a lucratividade dos bancos está se recuperando dos efeitos da pandemia. O Pix fez só uma cosquinha. |
O futuro do Pix 🔮 |
Outras tendências que estão vindo aí são o Pix Saque e o Pix Troco. Eles funcionam da seguinte forma: |
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Além da comodidade para os clientes, que não precisam ir a um caixa eletrônico apenas para sacar, os estabelecimentos também são beneficiados. |
Alguns exemplos são o potencial aumento do movimento nesses locais — que pode trazer novos clientes — e menos dinheiro em espécie para os lojistas depositarem, gerando mais segurança. |
E seu uso está aumentando. Em dezembro de 2021, quando as modalidades foram criadas, foram feitas 4 mil transações. Hoje, são mais de 300 mil por mês. |
Nesse mesmo período, o valor movimentado saltou de meio milhão de reais para mais de R$ 40 milhões. |
Ainda existem outras iniciativas que estão por vir, como o Pix Cobrança, Pix Crédito e Pix Internacional, além de alguns outros planos de melhoria. |
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Alguns países como Estados Unidos, Colômbia e Canadá estão criando iniciativas parecidas. Inclusive, o Banco Central dos EUA já está fazendo testes do FedNow, que será o “Pix” deles. Esperava por essa? |
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A tendência que os grandes varejistas estão de olho… |
PATROCINADO POR MASTERCARD |
Pagamento por cripto. Talvez você não saiba, mas o Brasil é o mercado de criptomoedas mais forte da América Latina — e o 7° do mundo todo. |
Nos últimos anos, diversas gigantes do varejo abriram os olhos para essa tendência. No entanto, seu uso requer uma atenção especial. |
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A Mastercard, que é bem mais que cartão, tem ferramentas que protegem empresas do varejo online contra fraudes e crimes relacionados às criptomoedas. |
Sua tecnologia Mastercard Ciphertrace diminui o risco de transações com criptos e oferece um ambiente mais seguro e confiável para vendedores e compradores. |
É por isso que o Mercado Livre conta com a Mastercard para fortalecer a segurança e transparência do seu programa de criptomoedas recém lançado no Brasil. Para saber mais dessa e de outras iniciativas da Mastercard que você nem imagina, clique aqui. |
Hora das notícias do dia… |
BITS & BYTES |
🔎 Google. A Big Tech vai pagar US$ 85 milhões ao estado do Arizona para encerrar um processo que alega que ela rastreou ilegalmente usuários de Android. |
📲 Facebook news? A empresa atualizou o feed de notícias do Facebook, permitindo que os usuários escolham quais tipos de postagens desejam ver. |
🍕 Mais um robô. Jay-Z lidera rodada de US$ 16,5 milhões de um negócio de caminhões de pizza robóticas. |
💸 Saiu ganhando nessa… Fundo de hedge da Flórida pode arrecadar cerca de US$ 200 milhões com grande aposta de arbitragem no Twitter. |
A blooming onion que conquistou o Brasil |
CASE |
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(Imagem: Yahoo Finance | Reprodução) |
O famoso restaurante do pão australiano e do Blooming Onion que já pode ter sido um dos programas favoritos entre você e seus amigos. |
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Um passo atrás: Embora essa rede norte-americana só tenha se popularizado e expandido pelo país no começo da década passada, ela é antiga por aqui. A primeira unidade foi inaugurada em 1997, no Rio de Janeiro. |
O Outback é uma marca da gigante Bloomin’ Brands — uma empresa americana que também é dona de marcas como a Carraba’s, Bonefish Grill e Fleming’s, ainda pouco conhecidas por aqui. |
Falando em números |
Grande salto. A empresa foi de um faturamento de cerca de R$ 400 milhões em 2015 para quase R$ 1.6 bilhão em 2021 — tudo isso em seis anos. |
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Já o faturamento da Bloomin’ Brands, em 2021, ultrapassou R$ 25 bilhões. Veja o gráfico abaixo do desempenho da rede: |
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Esses resultados impressionam por conta da velocidade do crescimento da rede e da rápida recuperação, depois da crise da COVID-19 de 2020, quando quase todas as unidades foram obrigadas fechar. |
Importante lembrar que o Outback conquista muitos dos seus clientes pelo ambiente bacana e convidativo dos restaurantes. A ida na sexta à noite vai muito além da costelinha… |
Delivery não é uma questão de escolha 🛵 |
Mesmo com a experiência física sendo um diferencial do negócio, os clientes começaram a pedir bastante para entregar em casa. |
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Fazendo um comparativo, antes da pandemia, o delivery era responsável por apenas 3% do faturamento dos restaurantes da marca Outback. |
Com as implementações entre 2020 e 2021, o faturamento atual do delivery representa 25% do negócio da holding controladora. |
União de forças |
No final do ano passado, as redes Pizza Hut, Rei do Mate, Outback e Giraffas criaram juntas uma plataforma de integração de serviço de delivery para enfrentar as concorrentes iFood, Rappi e Uber Eats. |
Uma das principais demandas dos restaurantes que a plataforma tenta resolver é o acesso aos dados dos clientes, que hoje ficam com os aplicativos, sem que os restaurantes conheçam detalhes de comportamentos e pedidos.
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Assim, pode ser que, apesar do forte crescimento, o Outback ainda tenha suas lacunas para fechar. |
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O Pix de pessoas para empresas está crescendo |
CURIOSIDADE |
Quase 70% das transações ainda são feitas entre pessoas físicas (P2P). No entanto, as transferências P2B — de pessoas para empresas — estão crescendo rapidamente. |
O número de transações de pessoas para negócios saltou de pouco mais de 600 mil, em novembro de 2020, para 55 milhões, no mês passado, apesar de representar apenas 3% do total.
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Esse crescimento é uma consequência de dois fatores principais: i) mais estabelecimentos aceitando pagamentos por Pix e ii) mais pessoas escolhendo esse meio de pagamento. |
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